Guía del Seguro COBRA: Reglas, Costos y Elegibilidad Explicados

¿Qué es COBRA?

La mayoría de las personas están familiarizadas con el término COBRA, que es la abreviatura de Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act. Se refiere al pago del seguro de salud que estaba vigente cuando un empleado perdió su trabajo. También se aplica si un miembro de la familia pierde el acceso al plan grupal.

COBRA sirve como un puente para las personas en fases de transición de sus vidas, asegurando que no enfrenten una brecha en la cobertura de salud. Ya sea debido a la pérdida del empleo, la reducción de las horas de trabajo o eventos significativos de la vida como el divorcio, COBRA ofrece una opción para mantener la misma cobertura de seguro de salud que tenían anteriormente.

Aunque la cobertura de COBRA ofrece la ventaja de mantener un seguro de salud constante, a menudo tiene un costo más alto. A diferencia de los planes patrocinados por el empleador, donde el empleador generalmente subsidia una parte de la prima, con COBRA, el individuo generalmente cubre la totalidad del monto de la prima. En algunos casos, también puede aplicarse una tarifa administrativa adicional del 2%.

Reglas del Seguro COBRA: Desglosando las Secciones Principales

• Sección 601. Requiere que los empleadores con 20 o más empleados ofrezcan la continuación de la cobertura del seguro de salud a los empleados y sus dependientes que pierdan la cobertura debido a ciertos eventos calificativos, como la terminación del empleo, la reducción de horas, la muerte del empleado, el divorcio o un hijo dependiente que se vuelva inelegible.
• Sección 602. Establece los requisitos para que los empleadores proporcionen cobertura de continuación de COBRA, incluida la duración del tiempo que debe ofrecerse la cobertura, la cantidad de la prima que debe pagarse y los requisitos de notificación.
  • La cobertura debe ser idéntica a la cobertura que el empleado tenía antes del evento calificativo.
  • La cobertura debe ofrecerse durante un período de al menos 18 meses.
  • El empleado debe pagar la totalidad de la prima de la cobertura, más una pequeña tarifa administrativa.
  • El empleador debe notificar a los empleados de sus derechos de COBRA dentro de los 60 días posteriores al evento calificativo.
• Sección 603. Establece un proceso para que los empleados y sus dependientes apelen la decisión del empleador de negar la cobertura de COBRA. La apelación debe presentarse ante el Departamento de Trabajo dentro de los 60 días posteriores al rechazo.
• Sección 604. Esta sección proporciona la aplicación de COBRA por parte del Departamento de Trabajo. El Departamento de Trabajo puede presentar acciones civiles contra los empleadores que violen COBRA.