COBRA: Continuación de la Cobertura Médica Laboral
El seguro COBRA es una ley federal que permite continuar el plan médico del empleador después de un evento que ocasionó la pérdida de esa cobertura. Esto aplica tanto para empleados como para dependientes.
Bajo COBRA, la mayoría de los empleadores con 20 trabajadores o más deben ofrecer cobertura continua cuando esta terminaría por la pérdida del empleo, un despido o una reducción de horas laborales.
Verifique su Elegibilidad
- COBRA para empleados: Pérdida de empleo, jubilación o reducción de horas.
- COBRA para dependientes: Divorcio, fallecimiento o pérdida de elegibilidad.
Encuesta en inglés
Elija su Plan de Salud
Existen muchas formas de cubrir una interrupción en su seguro médico entre planes de salud laborales. Revise sus opciones:
Continúe con el Plan del Empleador
Mantenga su seguro médico basado en el empleo después de un despido. Esta suele ser la opción más costosa, pero le permite conservar a sus médicos actuales.
Instrucciones de COBRASeguro Médico a Corto Plazo
Cobertura mes a mes para enfermedades o lesiones inesperadas. Flexible y económica. Desde $80 USD al mes.
Compare Ahorros con COBRALey de Salud Asequible (ACA)
Planes de salud integrales del Mercado con posibles subsidios. La mejor opción si tiene condiciones de salud crónicas.
Verifique su Subsidio¿Cómo funciona el seguro COBRA?
Comprender cómo funciona COBRA significa conocer lo que sucede después de perder la cobertura médica patrocinada por el empleador. Desde la notificación que recibe hasta las fechas límite para inscribirse y realizar los pagos, COBRA sigue un calendario definido. Los pasos a continuación explican qué puede esperar para evitar un periodo sin cobertura.
¿Cuándo recibirás tu aviso de elección de COBRA?
Debes recibir tu aviso de elección de COBRA dentro de los 45 días posteriores al evento calificador. Tu empleador anterior tiene hasta 30 días para notificar al administrador del plan de beneficios de salud. Después, el administrador cuenta con hasta 14 días para enviar el aviso oficial de elección que explica tus derechos, plazos e instrucciones de inscripción.
¿Cuánto tiempo tienes para solicitar COBRA?
Tienes 60 días para inscribirte en la continuación de COBRA después de recibir tu aviso de elección. Si no te inscribes dentro de ese plazo, el derecho a la cobertura de continuación termina. Aprende cómo inscribirte dentro del período de elección de COBRA.
¿Cuándo vence tu primer pago de COBRA?
Después de elegir COBRA, tienes 45 días para enviar tu primer pago. No cumplir con este plazo puede resultar en la cancelación de tu cobertura. Consulta la guía sobre cómo y dónde pagar.
¿Cuándo comienza la cobertura de COBRA?
Tu cobertura de COBRA comienza de manera retroactiva al día en que terminó tu seguro patrocinado por el empleador. Si te inscribes y pagas dentro de los 60 días, la cobertura continúa sin interrupciones. Hay más información disponible sobre las reglas de la fecha de inicio.
¿Cuánto tiempo puede durar el seguro COBRA?
La continuación estándar de COBRA dura hasta 18 meses. En ciertas situaciones, la cobertura puede extenderse. Los dependientes del plan pueden calificar para hasta 36 meses. Conoce cuánto tiempo dura COBRA.
Costo de la Cobertura Médica COBRA
El comentario más común sobre el seguro COBRA es que resulta demasiado costoso. Esto se debe a que las personas deben pagar el costo total de la prima del seguro médico, la cual antes era subsidiada por su empleador.
Como resultado, las primas mensuales suelen variar de $400 a $700 por persona, según el plan y la cobertura.
Cómo Obtener Seguro Médico Entre Empleos
Tener seguro médico durante un periodo de transición entre empleos ayuda a prevenir gastos médicos inesperados. Revisar las opciones disponibles puede brindar cobertura sin interrupciones hasta que comience un nuevo empleo.
A continuación se presentan tres maneras de mantenerse asegurado mientras está entre empleos:
- Continuar la Cobertura Actual: COBRA permite a las personas mantener su plan de seguro médico existente sin exclusiones ni limitaciones por condiciones preexistentes. Esta opción garantiza acceso a atención médica y medicamentos bajo los mismos términos de cobertura del plan patrocinado por el empleador anterior.
- Planes Asequibles del Mercado: El mercado de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) ofrece planes integrales similares a los seguros patrocinados por empleadores. Muchas personas califican para subsidios federales, lo que hace que estos planes sean una alternativa económica. Los planes del mercado también tienen periodos de inscripción limitados tras eventos que califican.
- Cobertura a Corto Plazo: Los planes de salud a corto plazo brindan cobertura temporal mes a mes y pueden ser una solución práctica para quienes están en buen estado de salud o esperan que comience un nuevo seguro patrocinado por el empleador. Explore los planes de salud a corto plazo.
Alternativas a la Cobertura COBRA
Si COBRA no está disponible o resulta demasiado costoso, encontrar un plan de salud alternativo más económico puede ser la solución adecuada. Planes como el seguro médico a corto plazo, la cobertura del mercado de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) o Medicaid pueden ofrecer opciones rentables.
Estas soluciones temporales, junto con COBRA, ofrecen maneras de mantener el seguro médico durante los periodos sin empleo.
Disponibilidad de Mini-COBRA en Algunos Estados
En muchos estados, las empresas con 19 empleados o menos están obligadas por ley a ofrecer cobertura médica continua a exempleados, similar a las regulaciones federales de COBRA. Tenga en cuenta que los plazos y periodos para tomar una decisión sobre la cobertura pueden variar según las leyes estatales.
Busque su estado en la Guía Estatal de COBRA.
Exclusiones de Elegibilidad para COBRA
Aunque COBRA ofrece una cobertura médica continua para muchos empleados, ciertos grupos y circunstancias no están cubiertos por las leyes de continuación COBRA. COBRA federal aplica solo a empleadores del sector privado con 20 empleados o más, lo que deja a algunas personas sin derecho a esta cobertura. Además, ciertos empleadores y situaciones están excluidos de COBRA:
- Empleados Federales: Los trabajadores empleados por el gobierno federal no están cubiertos por COBRA, pero pueden tener derechos similares bajo leyes federales separadas, como el programa Federal Employees Health Benefits (FEHB).
- Empleadores Religiosos: Las organizaciones consideradas empleadores de iglesias están exentas de los requisitos federales de COBRA.
- Empleadores Pequeños: Las empresas con menos de 20 empleados no están obligadas a ofrecer cobertura continua COBRA según la ley federal.
- Excepción por Mala Conducta Grave: Los empleados despedidos por mala conducta grave no son elegibles para la cobertura COBRA.
Programe una consulta
Podemos ayudarle a encontrar un plan de salud asequible antes de que comience su próxima cobertura médica mayor.
Programar llamada / Agregar al calendario – Elegir fecha y hora
Podemos devolverle la llamada
Su información está segura con nosotros.
Aprenda cómo prevenir llamadas de seguros no deseadas (En inglés).